⑥ 새내기 직장인 재테크 전략
20대는 학교를 벗어나 사회생활을 처음 시작하는 시기로서 재테크의 입문기라고 할 수 있다. 그동안 힘든 학교 생활을 마치고 처음으로 돈을 벌면 여러가지로 하고 싶은 것도 많고 사고 싶은 것도 많다. 그러나 20대의 현명한 재테크는 훗날 재테크를 소홀히 한 사람과 엄청난 차이가 생기게 된다.
● 20대 새내기 직장인의 저축 규모는 어느 정도가 적당한지?
소득의 절반 이상은 무조건 저축해야 한다. 재테크에 왕도란 있을 수 없는데 재테크의 제1조는 절약이다. 굳은땅에 물이 잘 괴는 것처럼 철저한 절약이 훗날 커다란 가치를 만들 수 있다.
● 반드시 지켜야 할 저축 방법은?
분산투자는 투자의 세계에서는 금과옥조 중 하나이다. 비과세되는 상품이라고 무조건 자신이 저축할 수 있는 한도껏 불입하는 경우가 많다. 하지만 세상사가 어떻게 될 지 아무도 알수 없는게 현실인데 갑자기 돈이 필요할 수도 있고 또 좋은 투자기회가 나타날 수도 있다. 한 상품에 저축할 수 있는 자금을 모두 투입하면 그 적금을 모두 해약하거나 적금 담보대출을 받아야 한다. 해약하면 당초 약정이자를 받을 수 없어 손해고 담보대출을 받으면 내 돈을 맡겨 놓고도 괜한 이자를 내야 한다. 때문에 적은 금액으로 여러개 쪼개서 가입하되 기간도 단기상품과 장기상품에 분류하는 것이 좋다.
● 적금 포트폴리오는 어떻게 구성하는 것이 바람직할까?
세금을 내지 않는 것은 금융상품 선택의 기본이다. 만일 저축여력이 월 60만원이라면 50-60%는 비과세 상품에 가입해야 한다. 비과세 상품은 이자소득세를 내지 않는 대신 최소 3년 이상 돈을 묶어 놓아야 한다. 만일 그 사이에 다른 좋은 투자기회가 생기거나 급전이 생긴다면 앞서 지적했듯이 손해를 볼 수 밖에 없게 된다. 따라서 나머지 돈은 1년 단위의 적금 상품을 선택해서 집중적으로 목돈을 만들어야 되는데 이 돈은 나중 투자를 위한 종자돈 역할을 하게 된다.
● 적금은 자동이체를 시킨다.
돈이 있으면 쓰기 마련, 적금 불입일을 월급날이나 그 다음날로 맞춰 놓고 자동이체를 하면 좋다. 적금 불입일이 월급날과 떨어져 있으면 결국 돈을 쓰게 되고 불입이 연체돼 중도에 포기하게 된다.
● 적금은 만기까지 절대로 해약하지 말라.
은행에 근무하다 보면 적금을 들고 나면 무슨 일이 있을 때마다 해약하고 싶어서 안달하는 고객을 종종 보게 된다. 중도해약을 하면 이자에서 손해를 보고 한번 해약을 하기 시작하면 목돈을 모으기가 점점 어려워 진다. 목돈마련을 위해서는 무엇보다도 매월 일정액을 강제로 쌓아가며 원금을 늘려 나가야 하는데 쓰고 남은 돈으로는 절대 저축할 수가 없다. 일단 저축부터 하고 남은 돈을 쓰는 습관을 가져야 한다.
돈을 모은다는 것은 수입보다 지출이 적을때 가능하다. 이점이 우선되지 않는다면 절대 돈이 모아지지 않는다는 점을 명심해야 한다. 수입보다 지출이 많으면 그만큼 재산의 감소나 부채가 증가하게 될 뿐이다. 재테크는 빨리 시작할수록 좋은데 빨리 시작하면 더 큰 것을 이룰 수 있기 때문이다. 큰부자는 하늘이 내지만 작은 부자는 자기의 노력으로 되는 것임을 잊어서는 안된다.
